Questões de Conhecimentos Bancários

Risco legal associa-se à possibilidade de perdas potenciais decorrentes de alterações nas condições políticas, culturais, sociais, econômicas e financeiras de outros países.

A falta de recursos para honrar os compromissos assumidos, causada pelo descasamento entre ativos e passivos, refere-se ao risco de crédito.

O risco de crise consiste na previsão das grandes crises internacionais, com vistas a adotar as devidas precauções, quando possível.

Risco de imagem corresponde a perdas decorrentes do desgaste do nome da instituição junto ao mercado ou a autoridades, em razão de publicidade negativa, verdadeira ou não.

Falhas, deficiências ou inadequações de processos internos, de pessoas e de sistemas relacionam-se ao risco de conjuntura.

ao índice de risco atribuído à agência no país conforme sua localização geográfica, exclusivamente.

à classificação atribuída às agências conforme os eventos críticos ocorridos, considerando-se apenas quatro indicadores para avaliar a condução do processo e sua conformidade.

à ferramenta de gestão para o controle do risco de crédito.

ao indicador de rentabilidade para classificação das agências do país.

à classificação atribuída às agências do país em função do nível de controle e conformidade na condução dos processos internos.

do indicador básico.

padronizada.

padronizada alternativa simplificada.

padronizada alternativa.

avançada.

Em regra, os contatos iniciais com clientes para a cobrança de suas dívidas inadimplidas são efetuados pelas empresas de cobrança e pelas GERATs. Após os esforços desses canais, observadas as estratégias do banco, as ações de cobrança e recuperação de créditos são realizadas pelas agências e pela CABB

A terceirização da cobrança extrajudicial consiste na contratação de empresas para prestar serviços de cobrança e recuperação de créditos inadimplidos dos clientes do BB e de suas subsidiárias, sendo requerida, pela natureza do serviço a ser prestado, a abertura de processo licitatório para contratação dessas empresas.

No sentido de se minimizar custos, as operações de crédito inadimplidas dos clientes do BB, que sejam referentes a veículos automotores e que não excedam R$ 5.000,00, têm sua cobrança feita pela via extrajudicial, por empresas de cobrança. Nos demais casos, são utilizadas sociedades de advogados.

O tempo de permanência das operações de crédito inadimplidas em cada canal de cobrança é invariável. Por questões de melhoria de controle e documentação, esgotado o prazo de cobrança em determinado canal, as operações que restarem inadimplidas serão transferidas para o sistema operacional de origem.

A transferência de operações para condução pelas GERATs implica a suspensão dos critérios e prazos para ajuizamento de dívidas e interrompe o prazo de prescrição dos instrumentos de crédito dessas operações.

Para que se considere um contrato como bancário, é necessário que as duas partes envolvidas sejam instituições financeiras e que seu objeto seja a intermediação de crédito.

Somente instituições bancárias podem ser sociedades emissoras de cartão de crédito.

As operações bancárias ativas são as de captação dos recursos, nas quais os bancos se tornam devedores de seus clientes; já as operações bancárias passivas são aquelas em que o banco assume, quanto à obrigação principal, a posição de credor.

Segundo entendimento sumulado do STJ, as empresas administradoras de cartão de crédito são instituições financeiras e, por isso, os juros remuneratórios por elas cobrados não sofrem as limitações da Lei de Usura.

O STJ entende que não cabe indenização por danos morais quando uma instituição financeira envia cartão de crédito a um cliente e cobra faturas pelo serviço, sem que este tenha sido solicitado.